Kredyt bez wkładu własnego 2026 – jak działa Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM)?
Chcesz kupić mieszkanie lub wybudować dom, masz odpowiednie dochody i zdolność kredytową, ale brakuje Ci pieniędzy na wkład własny? Jednym z dostępnych rozwiązań jest Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy (RKM), funkcjonujący w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”.
Program umożliwia uzyskanie kredytu hipotecznego, w którym brakującą część wkładu własnego może zabezpieczyć gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK).
W praktyce oznacza to, że w określonych przypadkach można otrzymać kredyt hipoteczny bez posiadania własnych oszczędności na wkład własny.
Nie oznacza to jednak kredytu bez zdolności kredytowej ani bez dodatkowych warunków. Bank nadal analizuje dochody, zobowiązania, historię kredytową i nieruchomość, a sama nieruchomość musi spełniać wymagania programu.
W tym poradniku wyjaśniam:
kto może dostać kredyt bez wkładu własnego,
jak działa gwarancja BGK,
jakie nieruchomości można sfinansować,
jakie obowiązują limity,
czy singiel może skorzystać z RKM,
jak działa spłata rodzinna,
na co szczególnie uważać przed złożeniem wniosku.
Co to jest Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, czyli RKM, to kredyt hipoteczny udzielany przez bank uczestniczący w programie „Mieszkanie bez wkładu własnego”.
Jednym z najważniejszych elementów programu jest możliwość skorzystania z gwarancji wkładu własnego udzielanej przez BGK.
Gwarancja może:
zastąpić brakujący wkład własny,
albo uzupełnić wkład własny, jeżeli posiadasz część wymaganych środków.
RKM jest więc rozwiązaniem przede wszystkim dla osób, które mają dochody pozwalające na spłatę kredytu, ale nie zgromadziły wystarczających oszczędności na wkład własny.
To bardzo ważne rozróżnienie:
brak wkładu własnego nie oznacza braku konieczności posiadania zdolności kredytowej.
Bank przed udzieleniem RKM przeprowadza standardową analizę kredytową.
Jeżeli chcesz najpierw orientacyjnie sprawdzić swoje możliwości:
Czy w 2026 roku można dostać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego?
Tak.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy umożliwia uzyskanie kredytu bez wniesienia własnych środków na wymagany przez bank wkład własny, jeżeli kredytobiorca i nieruchomość spełniają warunki programu.
Mechanizm polega na tym, że część kredytu odpowiadająca brakującemu wkładowi własnemu zostaje objęta gwarancją BGK.
Kredyt może być udzielony nawet do 100% ceny zakupu mieszkania lub kosztów budowy domu, o ile pozwalają na to:
zasady programu,
cena nieruchomości,
zdolność kredytowa klienta,
oraz wewnętrzne wymagania banku.
Czy gwarancja BGK oznacza, że państwo daje mi wkład własny?
Nie.
To jeden z najczęstszych błędów dotyczących programu.
Gwarancja BGK nie jest dotacją ani pieniędzmi, które kredytobiorca otrzymuje na konto.
Przykładowo:
jeżeli kupujesz mieszkanie za 500 000 zł i bank wymaga wkładu własnego, w standardowym kredycie musiałbyś posiadać część ceny z własnych środków.
W Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym brakującą część wkładu może zabezpieczyć gwarancja BGK, dzięki czemu bank może udzielić wyższego kredytu.
Oznacza to jednak jednocześnie, że kwota finansowana zamiast wkładu własnego jest częścią Twojego kredytu i podlega spłacie.
Wyjątkiem od tej zasady może być późniejsza spłata rodzinna, o której piszę w dalszej części artykułu.
Ile wynosi gwarancja BGK?
Zgodnie z aktualnymi zasadami programu kwota gwarantowanej części kredytu może wynosić maksymalnie 100 000 zł.
Jednocześnie łączna wysokość:
wkładu własnego kredytobiorcy + części kredytu objętej gwarancją
nie może przekraczać 200 000 zł i podlega dodatkowym limitom procentowym wynikającym z rodzaju oprocentowania kredytu.
Dlatego możliwość uzyskania kredytu bez wkładu własnego trzeba zawsze analizować w odniesieniu do:
ceny nieruchomości,
kwoty kredytu,
wymagań konkretnego banku,
rodzaju oprocentowania,
wysokości ewentualnego własnego wkładu.
Czy w RKM można mieć własny wkład?
Tak.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy nie jest przeznaczony wyłącznie dla osób posiadających dokładnie 0 zł wkładu własnego.
Możesz posiadać część środków i wykorzystać gwarancję BGK do uzupełnienia brakującej kwoty.
Co do zasady wkład własny kredytobiorcy nie może być wyższy niż 200 000 zł i jednocześnie nie może przekraczać:
20% wydatków w przypadku kredytu ze zmienną stopą procentową,
30% wydatków w przypadku kredytu ze stałą lub okresowo stałą stopą procentową spełniającą ustawowe wymagania.
Przepisy przewidują również szczególne wyjątki, m.in. w przypadku wykorzystania jako wkładu działki lub środków zgromadzonych w ramach Konta Mieszkaniowego.
Kto może skorzystać z kredytu bez wkładu własnego?
Nazwa „Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy” może sugerować, że program przeznaczony jest wyłącznie dla rodzin z dziećmi.
Nie jest tak.
Z programu mogą skorzystać m.in.:
single,
małżeństwa,
rodziny z jednym dzieckiem,
rodziny z większą liczbą dzieci,
partnerzy wychowujący wspólnie dziecko.
Najważniejsze jest spełnienie ustawowych warunków programu oraz posiadanie odpowiedniej zdolności kredytowej.
Czy singiel może dostać kredyt bez wkładu własnego?
Tak.
Singiel może skorzystać z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego.
Nie trzeba pozostawać w małżeństwie ani posiadać dzieci, aby uzyskać gwarancję wkładu własnego.
Oczywiście osoba ubiegająca się samodzielnie o kredyt musi posiadać wystarczającą zdolność kredytową do spłaty całego zobowiązania.
Czy para bez ślubu może wspólnie wziąć RKM?
To zależy od sytuacji.
Osoby pozostające w związku nieformalnym mogą wspólnie ubiegać się o Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, jeżeli wspólnie wychowują co najmniej jedno dziecko.
Para bez ślubu i bez wspólnego dziecka nie może wspólnie zaciągnąć RKM na tę samą nieruchomość jako jedno gospodarstwo domowe.
Każda z tych osób może natomiast indywidualnie spełniać warunki programu jako jednoosobowe gospodarstwo domowe.
Czy trzeba kupować pierwsze mieszkanie?
Podstawową zasadą programu jest brak prawa własności innego mieszkania lub domu przez osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego.
Istnieją jednak wyjątki.
Rodziny posiadające co najmniej dwoje dzieci mogą posiadać jedno mieszkanie, jeżeli jego powierzchnia użytkowa nie przekracza:
50 m² – przy dwojgu dzieci,
75 m² – przy trojgu dzieci,
90 m² – przy czworgu dzieci.
Przy pięciorgu lub większej liczbie dzieci limit powierzchni obecnie nie obowiązuje.
Przepisy przewidują również określone wyjątki dotyczące części nieruchomości nabytej w drodze dziedziczenia.
Dlatego jeżeli posiadasz lub posiadałeś udział w mieszkaniu albo domu, warto przeanalizować konkretny przypadek przed wyborem nieruchomości i złożeniem wniosku.
Czy można wcześniej posiadać kredyt hipoteczny?
Tutaj również obowiązują dodatkowe ograniczenia.
Zgodnie z zasadami programu kredytobiorcą RKM nie może zostać osoba, która w dniu składania wniosku jest lub w ciągu 36 miesięcy przed jego złożeniem była stroną określonej w ustawie umowy kredytu hipotecznego przeznaczonego na zakup mieszkania, domu lub spółdzielczego prawa do nieruchomości.
Nie warto więc zakładać, że sam brak aktualnie posiadanej nieruchomości automatycznie oznacza spełnienie warunków programu.
Na co można przeznaczyć Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?
RKM może być wykorzystany m.in. na:
zakup mieszkania na rynku pierwotnym,
zakup mieszkania na rynku wtórnym,
zakup domu jednorodzinnego,
budowę domu,
zakup działki wraz z finansowaniem budowy domu,
określone cele związane ze spółdzielczym prawem do nieruchomości,
inwestycję mieszkaniową realizowaną w ramach kooperatywy mieszkaniowej.
Program nie ogranicza się więc wyłącznie do zakupu mieszkania od dewelopera.
Czy RKM ma limit ceny mieszkania?
Tak. I jest to jedna z najważniejszych rzeczy, które trzeba sprawdzić przed wyborem nieruchomości.
W przypadku Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego obowiązują maksymalne limity ceny w przeliczeniu na 1 m² powierzchni użytkowej.
Limity zależą między innymi od:
lokalizacji nieruchomości,
rynku pierwotnego lub wtórnego,
aktualnie obowiązujących wskaźników.
Oznacza to, że możesz spełniać wszystkie warunki programu, posiadać odpowiednią zdolność kredytową, a mimo to nie móc kupić konkretnego mieszkania w ramach RKM, ponieważ jego cena za metr kwadratowy będzie zbyt wysoka.
Dlatego limit ceny warto sprawdzić jeszcze przed podpisaniem umowy rezerwacyjnej lub przedwstępnej.
Aktualne limity są publikowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego:
Czy obowiązuje limit powierzchni kupowanego mieszkania?
Nie.
Program nie określa maksymalnej powierzchni mieszkania kupowanego w ramach RKM.
Nie należy tego jednak mylić z limitem ceny za 1 m², który nadal obowiązuje.
Możesz więc znaleźć duże mieszkanie spełniające warunki programu, jeżeli jego cena za metr nie przekracza obowiązującego limitu.
Czy obowiązuje limit wieku?
Nie ma ustawowego limitu wieku dla uczestnika programu.
Nie oznacza to jednak, że wiek nie ma znaczenia dla samego kredytu hipotecznego.
Bank może ograniczyć maksymalny okres kredytowania w zależności od wieku kredytobiorcy.
Dlatego np. możliwość ustawowego skorzystania z RKM nie oznacza automatycznie, że każdy bank udzieli kredytu na 30 czy 35 lat.
Jaki jest minimalny okres Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego?
Minimalny okres kredytowania wynosi 15 lat.
Kredyt jest udzielany w złotych polskich.
Czy RKM ma dopłatę do rat?
Nie.
Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego nie należy mylić z nieaktywnym już dla nowych klientów programem Bezpieczny Kredyt 2%.
RKM nie polega na dopłacaniu przez państwo do comiesięcznych odsetek.
Podstawowym mechanizmem programu jest:
gwarancja wkładu własnego BGK.
Dodatkowym elementem może natomiast być spłata rodzinna, jeżeli podczas spłacania kredytu gospodarstwo domowe powiększy się o kolejne dzieci.
Co to jest spłata rodzinna?
Spłata rodzinna pozwala zmniejszyć kapitał pozostający do spłaty w Rodzinnym Kredycie Mieszkaniowym.
Jeżeli podczas spłacania RKM gospodarstwo domowe powiększy się:
- o drugie dziecko – spłata rodzinna wynosi 20 000 zł,
- o trzecie lub kolejne dziecko – spłata rodzinna wynosi 60 000 zł.
Środki nie trafiają bezpośrednio na konto kredytobiorcy.
BGK przekazuje je za pośrednictwem banku na spłatę części kapitału kredytu.
Przykład:
Rodzina z jednym dzieckiem zaciąga Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy.
W trakcie spłaty rodzi się drugie dziecko.
Po spełnieniu warunków programu część kredytu może zostać spłacona kwotą 20 000 zł.
Jeżeli później rodzina powiększy się o trzecie dziecko, możliwe jest uzyskanie kolejnej spłaty w wysokości 60 000 zł.
Szczegółowe aktualne zasady spłaty rodzinnej publikuje BGK
Czy każde dziecko daje prawo do spłaty rodzinnej?
Nie.
Liczy się powiększenie gospodarstwa domowego już podczas spłaty Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego.
Jeżeli więc rodzina ma już dwoje dzieci w momencie zaciągania kredytu, samo posiadanie tych dzieci nie powoduje wypłaty 20 000 zł.
Spłata rodzinna może pojawić się dopiero w związku z kolejnym dzieckiem spełniającym warunki programu.
Czy Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy można nadpłacać?
Tak, ale trzeba zachować ostrożność.
Przedterminowa spłata sama w sobie jest możliwa, jednak w określonych sytuacjach może wpłynąć na możliwość uzyskania spłaty rodzinnej w przyszłości.
Obecne przepisy przewidują wyjątki, między innymi dla nadpłat:
dokonanych po upływie 3 lat od udzielenia kredytu,
dotyczących części kredytu objętej gwarancją,
będących samą spłatą rodzinną,
oraz określonych innych sytuacji wskazanych w ustawie.
Jeżeli planujesz korzystać w przyszłości ze spłaty rodzinnej, warto przed większą nadpłatą sprawdzić aktualne zasady programu.
Czy RKM można później refinansować?
Sam kredyt hipoteczny można w praktyce spłacić kredytem z innego banku, ale ma to ważną konsekwencję.
Nowy kredyt refinansowy nie będzie już Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym.
W efekcie możesz utracić możliwość skorzystania z przyszłych spłat rodzinnych.
Dlatego w przypadku RKM decyzję o refinansowaniu trzeba analizować nie tylko pod względem oprocentowania i raty, ale także potencjalnej wartości przyszłego wsparcia.
Jakie banki oferują kredyt bez wkładu własnego w ramach RKM?
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy nie jest dostępny we wszystkich bankach.
Bank musi zawrzeć odpowiednią umowę z BGK i wprowadzić produkt do swojej oferty.
Według aktualnej listy BGK w programie uczestniczą lub mają zawarte odpowiednie umowy m.in.:
Alior Bank,
Bank Pekao,
PKO Bank Polski,
Erste Bank Polska.
Lista może się zmieniać, a niektóre banki mogą czasowo wstrzymywać przyjmowanie nowych wniosków.
Dlatego aktualną listę zawsze warto sprawdzić bezpośrednio przed rozpoczęciem procesu:
Czy kredyt bez wkładu własnego jest trudniej dostać?
Sam udział w programie nie zwalnia klienta z żadnego z podstawowych etapów analizy kredytowej.
Bank nadal sprawdza m.in.:
wysokość dochodów,
stabilność zatrudnienia,
działalność gospodarczą lub inne źródła dochodu,
miesięczne zobowiązania,
karty i limity kredytowe,
liczbę osób w gospodarstwie domowym,
historię w BIK,
wiek kredytobiorcy,
wartość i stan prawny nieruchomości.
Co więcej, przy finansowaniu bliskim 100% wartości nieruchomości wysokość potrzebnego kredytu jest większa niż przy wniesieniu własnych oszczędności.
To może oznaczać konieczność posiadania wyższej zdolności kredytowej.
Przykładowo:
kupując mieszkanie za 600 000 zł z wkładem 120 000 zł, potrzebujesz kredytu na 480 000 zł.
Jeżeli finansowanie miałoby objąć pełne 600 000 zł, bank musi ocenić zdolność do spłaty znacznie większego zobowiązania.
Dlatego brak konieczności odkładania pieniędzy na wkład własny nie zawsze oznacza, że zakup nieruchomości stanie się automatycznie łatwiejszy.
Kredyt bez wkładu własnego - zalety
Największą zaletą RKM jest możliwość zakupu nieruchomości bez wieloletniego odkładania środków na wkład własny.
Program może być szczególnie interesujący dla osób, które:
- osiągają stabilne dochody,
- posiadają zdolność kredytową,
- nie mają dużych oszczędności,
- chcą kupić pierwsze mieszkanie,
- płacą obecnie wysoki czynsz najmu,
- planują budowę domu,
- oczekują powiększenia rodziny.
Dodatkową korzyścią dla części rodzin może być możliwość skorzystania w przyszłości ze spłaty rodzinnej.
Kredyt bez wkładu własnego - na co uważać?
Brak konieczności wniesienia wkładu własnego jest atrakcyjny, ale nie powinien być jedynym argumentem za wyborem RKM.
Przed podjęciem decyzji warto zwrócić uwagę na:
Wyższą kwotę kredytu
Im mniejszy wkład własny, tym większą część ceny nieruchomości finansujesz kredytem.
Wyższy całkowity koszt odsetek
Większy kapitał oznacza zwykle również większą sumę odsetek w całym okresie spłaty.
Limit ceny za metr kwadratowy
Nie każda nieruchomość kwalifikuje się do programu.
Ograniczoną liczbę banków
RKM nie znajduje się w ofercie wszystkich banków hipotecznych.
Zdolność kredytową
Gwarancja BGK zastępuje wkład, ale nie zastępuje zdolności do spłaty zobowiązania.
Warunki spłaty rodzinnej
Jeżeli liczysz na przyszłe 20 000 zł lub 60 000 zł spłaty rodzinnej, warto znać ograniczenia dotyczące m.in. nadpłaty, sprzedaży czy wynajmu nieruchomości.
RKM czy zwykły kredyt z wkładem własnym - co wybrać?
Nie ma jednej odpowiedzi dla każdego klienta.
Jeżeli posiadasz odpowiednie oszczędności, standardowy kredyt hipoteczny z wkładem własnym może być korzystniejszy, ponieważ:
pożyczasz mniej pieniędzy,
możesz zapłacić mniej odsetek,
masz dostęp do większej liczby banków,
nie ogranicza Cię limit ceny nieruchomości wynikający z programu.
Z drugiej strony przeznaczanie wszystkich oszczędności na wkład własny również nie zawsze jest najlepszym rozwiązaniem.
Po zakupie nieruchomości pojawiają się przecież dodatkowe wydatki:
wyposażenie,
remont,
notariusz,
przeprowadzka,
podatki i opłaty,
nieprzewidziane koszty.
Dlatego warto porównać kilka wariantów zamiast automatycznie zakładać, że większy wkład zawsze będzie najlepszą decyzją.
Więcej na temat wyboru kredytu przeczytasz tutaj:
Jak uzyskać kredyt bez wkładu własnego krok po kroku?
Proces można podzielić na kilka etapów.
1. Sprawdzenie warunków programu
Najpierw należy ustalić, czy spełniasz warunki dotyczące m.in. posiadania nieruchomości i wcześniejszych kredytów hipotecznych.
2. Analiza zdolności kredytowej
Następnie warto sprawdzić, jaką kwotę kredytu mogą realnie zaproponować banki.
Sprawdź orientacyjną zdolność kredytową
3. Ustalenie maksymalnego budżetu
Na tym etapie można określić cenę nieruchomości, która będzie jednocześnie:
- zgodna z Twoją zdolnością,
- zgodna z limitem programu,
- bezpieczna dla domowego budżetu.
4. Wybór nieruchomości
Przed podpisaniem umowy warto koniecznie sprawdzić limit ceny za 1 m².
5. Porównanie banków
Nie należy porównywać wyłącznie wysokości pierwszej raty.
Znaczenie mają również oprocentowanie, produkty dodatkowe, warunki wcześniejszej spłaty i całkowity koszt finansowania.
6. Złożenie wniosku
Wniosek o RKM składa się bezpośrednio w banku uczestniczącym w programie wraz z wymaganymi dokumentami i oświadczeniami.
7. Analiza banku
Bank sprawdza zdolność kredytową oraz nieruchomość.
8. Podpisanie umowy i uruchomienie kredytu
Po pozytywnej decyzji oraz spełnieniu warunków bank może uruchomić finansowanie.
Najczęstsze pytania o kredyt bez wkładu własnego
Czy w 2026 roku nadal działa kredyt bez wkładu własnego?
Tak. Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy w ramach programu „Mieszkanie bez wkładu własnego” nadal funkcjonuje.
Czy singiel może skorzystać z RKM?
Tak. Program nie jest przeznaczony wyłącznie dla rodzin z dziećmi.
Czy trzeba mieć dzieci?
Nie. Dzieci nie są konieczne do uzyskania gwarancji wkładu własnego. Mają natomiast znaczenie m.in. przy spłacie rodzinnej i niektórych wyjątkach dotyczących posiadania innej nieruchomości.
Czy można dostać 100% wartości mieszkania na kredyt?
W określonych przypadkach RKM pozwala sfinansować do 100% ceny nieruchomości, pod warunkiem spełnienia wymagań programu i banku.
Czy RKM ma dopłatę do oprocentowania?
Nie. Podstawowym wsparciem jest gwarancja wkładu własnego, a dla części rodzin dodatkowo spłata rodzinna.
Czy brak wkładu własnego oznacza łatwiejszą zdolność kredytową?
Nie. Bank analizuje zdolność w standardowy sposób, a większa kwota kredytu może oznaczać konieczność posiadania wyższych dochodów.
Czy można kupić mieszkanie z rynku wtórnego?
Tak, jeżeli nieruchomość spełnia warunki programu, w tym obowiązujący limit ceny za 1 m².
Czy można kupić dom?
Tak. RKM może służyć zarówno zakupowi domu, jak i jego budowie.
Czy można kupić działkę i wybudować dom?
Tak. Program może obejmować zakup działki w celu budowy domu wraz z finansowaniem samej budowy, pod warunkiem spełnienia pozostałych wymagań.
Czy RKM można później przenieść do innego banku?
Można spłacić zobowiązanie kredytem refinansowym, ale nowy kredyt nie będzie już Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym, co może oznaczać utratę prawa do przyszłych spłat rodzinnych.
Czy kredyt bez wkładu własnego się opłaca?
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy może być bardzo dobrym rozwiązaniem dla osoby, która posiada stabilne dochody i zdolność kredytową, ale brakuje jej oszczędności potrzebnych do wniesienia wkładu własnego.
Nie oznacza to jednak, że RKM będzie najlepszym wyborem w każdej sytuacji.
Przed złożeniem wniosku warto porównać:
zwykły kredyt hipoteczny,
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy,
różne poziomy wkładu własnego,
oferty dostępnych banków,
wysokość miesięcznej raty,
całkowity koszt finansowania.
Dopiero takie porównanie pozwala ocenić, które rozwiązanie najlepiej odpowiada Twojej sytuacji.
Chcesz sprawdzić, czy możesz dostać kredyt bez wkładu własnego?
Nazywam się Maciej Szewczyk i jako ekspert kredytowy pomagam klientom sprawdzić zdolność kredytową, porównać oferty kredytów hipotecznych oraz przejść przez cały proces finansowania.
Jeżeli zastanawiasz się nad Rodzinnym Kredytem Mieszkaniowym, mogę pomóc Ci sprawdzić:
czy spełniasz warunki programu,
czy wybrana nieruchomość mieści się w obowiązujących limitach,
jakiej kwoty kredytu możesz oczekiwać,
które banki mogą pasować do Twojej sytuacji,
czy RKM jest korzystniejszy od standardowego kredytu z wkładem własnym.
Współpraca może odbywać się stacjonarnie we Wrocławiu lub całkowicie online.
Możesz też zacząć od orientacyjnej symulacji:
O autorze
Maciej Szewczyk – ekspert kredytowy
Pomagam klientom w wyborze i uzyskaniu kredytów hipotecznych, analizie zdolności kredytowej oraz refinansowaniu istniejących zobowiązań.
Moja działalność jest zgłoszona do rejestru agentów pośrednika kredytu hipotecznego prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego.
Obsługuję przede wszystkim klientów z województwa dolnośląskiego, wielkopolskiego i opolskiego, a dzięki możliwości współpracy online również klientów z innych części Polski.
Więcej o mnie i sposobie współpracy
Szewczyk Finanse
Maciej Szewczyk
ul. Powstańców Śląskich 118
53-333 Wrocław
tel. 507 409 185
e-mail: maciej@szewczykfinanse.pl
Oficjalne źródła informacji o RKM
Szczegółowe i aktualne zasady programu możesz sprawdzić również w oficjalnych źródłach:
Bank Gospodarstwa Krajowego – program Mieszkanie bez wkładu własnego
Najważniejsze informacje o RKM w skrócie
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy może umożliwić zakup mieszkania lub domu bez posiadania pełnego wkładu własnego dzięki gwarancji BGK.
Program jest dostępny również dla singli i osób bez dzieci.
Nie zastępuje jednak zdolności kredytowej – bank nadal przeprowadza pełną analizę klienta.
Trzeba również pamiętać o limitach ceny nieruchomości oraz innych warunkach ustawowych.
Dla rodzin dodatkową korzyścią może być spłata części kapitału kredytu po powiększeniu gospodarstwa domowego:
20 000 zł po drugim dziecku oraz 60 000 zł po trzecim i każdym kolejnym dziecku, pod warunkiem spełnienia wymogów programu.
Autor: Maciej Szewczyk – ekspert kredytowy
Ostatnia aktualizacja: październik 2026 r.
Materiał ma charakter informacyjny i został przygotowany na podstawie zasad programu obowiązujących w dniu ostatniej aktualizacji. Warunki programu, limity cen nieruchomości oraz oferta banków mogą ulegać zmianom. Ostateczna decyzja kredytowa zależy od banku oraz indywidualnej sytuacji kredytobiorcy.